iDeCoの始め方 - シミュレーションから口座開設まで

iDeCoを始める3ステップを解説。シミュレーションで節税効果を確認し、証券会社・保険会社を比較して口座開設へ。

まずは「自分がいくら得するか」を知ろう

iDeCoを始めるにあたって、最初にやるべきことは自分の節税効果を確認することです。

「なんとなくお得らしい」で始めるより、「年間○万円の節税になりそう」と具体的な数字を知ってから始めるほうが、モチベーションも判断力も違います。

moShiCoでは、課税所得・職業・掛金額を入力するだけで、節税額の目安と過去データに基づいた運用シミュレーション結果が確認できます。

会社員の方は、毎年12月〜1月に届く源泉徴収票で確認できます。

例: 給与所得控除後の金額が450万円、所得控除の合計が100万円なら、課税所得は350万円です。

ざっくりで構いません。moShiCoの計算結果は概算なので、正確な源泉徴収票がなくてもおおよその金額で十分です。

moShiCoは6つの資産クラスの結果を合計メリットが大きい順に表示します。

まずは「節税額」の欄に注目してください。これは所得控除に基づく目安であり、個別条件で変わりますが、iDeCoの税負担軽減効果を把握する参考になります。

iDeCoの口座は1人1口座です。証券会社選びのポイントは主に2つ。

iDeCoの手数料は3つの機関に支払います。

SBI証券と楽天証券はどちらも運営管理機関手数料が0円です。つまり月171円の最低コストで運用できます。

証券会社ごとに選べる投資信託が異なります。

SBI証券のiDeCo:

楽天証券のiDeCo:

どちらも低コストのインデックスファンドが揃っており、大きな差はありません。普段使っている証券会社を選ぶのが便利です。

なお、iDeCoは証券会社だけでなく保険会社（日本生命・第一生命など）でも始められます。対面サポートや付帯サービスを重視する方は「保険会社でiDeCoを始める」もご覧ください。

※ 2024年12月以降、会社員の加入手続きでは事業主証明書が原則不要になりました。ただし事業主払込（給与天引き）を希望する場合は引き続き必要です。

申込みから開始まで1〜2か月かかるので、検討中の方は早めに手続きを始めるのがおすすめです。

まだピンとこない方は、まずmoShiCoでシミュレーションしてみてください。「年間○万円の節税」という具体的な数字を見ると、判断がしやすくなります。